De fato, o controle de gastos pessoais é de extrema importância para todos, sobretudo, para aqueles que almejam uma vida mais tranquila e confortável no futuro. Devido à grave instabilidade econômica que vem assolando o país há anos, aliado a uma forte crise no mercado de trabalho, não podemos nos dar ao luxo de gastarmos mais do que realmente podemos.
Inclusive, segundo um levantamento recente publicado pela Confederação Nacional do Comércio de Bens Serviços e Turismo (CNC), aproximadamente 70,9% das famílias brasileiras se encontram endividadas. Esses dados negativos corroboram com uma pesquisa realizada pelo BID, no ano de 2019, onde se afirmava que o brasileiro não apenas gastava muito, mas, acima de tudo, gastava mal.
Em suma, esse cenário preocupante se deve muito a falta de controle de gastos pessoais por parte daqueles que, frequentemente, acabam pecando na hora de utilizar seu capital da maneira correta.
Todavia, embora o mundo em que vivemos nos force a gastar diariamente, não podemos nos render aos nossos impulsos. E é justamente para isso que serve o controle de gastos pessoais.
Dessa forma, uma vez estabelecida metas dentro de um plano de ação estipulado por você, ficará muito mais fácil conter seus gastos, evitando assim o acúmulo de dívidas indesejadas.
Entenda o controle de gastos pessoais
Em síntese, controle de gastos pessoais é um tipo de planejamento financeiro onde a pessoa se compromete a gastar somente o necessário. Dessa forma, ao permanecer dentro dos limites de gastos estipulados dentro desse planejamento, problemas relacionados a falta de dinheiro e acúmulo de despesas, passarão a ser menos recorrentes
Todavia, acima de tudo, é preciso ter em mente que o controle de gastos não pode ser encarado como uma atividade sazonal. Ao invés disso, uma mudança de comportamento se faz necessária, visando a manutenção do gerenciamento financeiro mês após mês.
Motivos pelos quais as pessoas se endividam
Quando não se tem um planejamento de contenção de gastos, fica muito difícil ter controle sobre o dinheiro que está sendo despendido. Como resultado, muitas pessoas acabam gastando muito mais do que devem e, sem perceber, acabam contraindo dívidas exorbitantes.
Dessa forma, é necessário que haja um entendimento claro sobre suas finanças, para que assim você não se veja gastando além do necessário.
Mas, por mais que a maior parte dos problemas relacionados à falta de dinheiro gire em torno da falta de controle de gastos pessoais, pode se dizer que existem outras atitudes que também acabam validando essa problemática.
Por isso, atente-se a elas e procure evitá-las no seu dia a dia:
Descuido com o cartão de crédito
Esse talvez seja um dos principais problemas relacionados à falta de dinheiro e má administração financeira. Veja que, o cartão de crédito, quando utilizado da maneira correta, ou seja, em momentos de urgência, dificilmente acarretará problemas de ordem financeira.
Entretanto, o que presenciamos é totalmente o oposto disso. Pessoas deixando de comprar à vista para comprar a prazo, sem que haja a menor necessidade para isso. O problema é que, como resultado, esse tipo de comportamento acaba comprometendo o orçamento lá na frente.
Isso porque, dado o fechamento da fatura, o valor a ser quitado é sempre muito maior do que o que havia sido planejado para aquele mês.
Compras pequenas do dia a dia
Já parou para pensar naqueles pequenos valores que você gasta diariamente com produtos que, aparentemente, não apresentam risco real ao seu orçamento? Saiba que esse é um erro muito comum cometido pelas pessoas, sobretudo por aquelas que passam grande parte do dia fora.
Em síntese, esses pequenos gastos se mostram verdadeiros vilões com relação ao controle de gastos pessoais. E não é preciso ir muito longe para entender o porquê. Comece a analisar todas as pequenas compras realizadas por você ao longo de 30 dias.
Nesse ínterim, comece a anotar todas essas compras em um bloco de notas no seu celular. Ao final de 30 dias, faça a soma de todos esses valores e se surpreenda com o resultado obtido.
Compras sem necessidade
Já abordamos nesse texto o quanto é importante manter a mente focada na gestão da sua conta bancária, evitando assim gastos desnecessários. Entretanto, precisamos abordar também todas aquelas compras que são realizadas por impulso, aquelas compras que fazemos sem que tenhamos real necessidade.
Segundo a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, a CNDL, no ano de 2018, quase 60% dos consumidores admitiram comprar por impulso. Diante desses dados, fica claro que esse é um problema sério de grande parte dos brasileiros. Desse modo, esteja ciente e totalmente atento ao menor sinal impulso, e evite comprar o que não precisa.
Como identificar os gastos
A economista-chefe Marcela Kawauti, da SPC Brasil, diz o seguinte: “As contas básicas são justamente os gastos fixos, compromissos mensais e com valores normalmente pré-definidos como contas de água e luz, telefone, plano de saúde, aluguel, condomínio, parcelas do carro e escola dos filhos”.
Segundo ela, por serem despesas fixas e difíceis de serem reduzidas, elas se tornam muito mais sensíveis a futuros imprevistos. Em outras palavras, para que não haja irregularidades com o seu controle de gastos pessoais, antes de começar a fazer planos com o seu dinheiro, primeiro, atente-se à quitação das suas despesas fixas.
Desse modo, fica muito mais fácil de separar o que de fato não pode ser deixado para depois e o que é dispensável naquele momento. É claro que, de fato, ninguém nasceu só para pagar contas. Em suma, não há problema algum em fazer planos com o seu dinheiro.
Entretanto, é preciso que haja uma conciliação entre os seus momentos de lazer e seus compromissos financeiros obrigatórios.
Como definir os orçamentos
Conforme recomendação dos especialistas, o ideal é não comprometer mais do que 30% da própria renda com prestações.
Desse modo, é importante que todos os seus gastos não essenciais não ultrapassem a casa desses 30%, ou seja, caso você tenha uma renda mensal de R$5.000,00, isso te dará o direito de assumir prestações de até R$1.500.00.
Diante desse cenário , se levarmos em consideração todas as suas contas fixas, além de outros gastos emergências que poderão aparecer no meio do caminho, ultrapassar esse limite poderá te trazer problemas lá na frente.
Dito isso, a fim de evitar problemas no futuro relacionados ao seu orçamento, separe o montante referente a sua renda que será direcionada às suas contas fixas, e não mexa mais nesse dinheiro.
Após isso, estabeleça qual porcentagem do seu salário será destinada a atividades de lazer, e siga exatamente à risca o que for combinado. Por último, lembre-se de poupar pelo menos 10% do seu salário todos os meses, uma vez que você não vai querer estar despreparado quando imprevistos acontecerem.
Estabelecer metas com base no que entra e no que sai
Agora que você já definiu como será usado o seu orçamento, tenha em mente que a criação de metas também poderá te ajudar a aprimorar o seu controle de gastos pessoais, reduzindo custos e distribuindo melhor o seu salário.
Mas, o que de fato são essas metas?
Vamos voltar novamente ao exemplo do tópico anterior, onde, supostamente, você teria uma renda mensal de R$5.000,00. Agora, vamos supor que você tenha dividido seu orçamento da seguinte forma:
- Alimentação – R$ 500,00
- Contas fixas – 2.000,00
- Lazer e gastos não essenciais – 2.000,00
- Reserva de emergência – R$ 500,00
Diante desse cenário, a definição de metas nada mais é do que reduzir os custos de todos aqueles gastos que não fazem parte das suas contas fixas (com exceção dos 10% da reserva de emergência). Confira abaixo algumas dicas que, se seguidas corretamente, poderão te auxiliar nesse processo:
Reduza os custos não essenciais aos poucos
A princípio, procure diminuir todos os gastos não essenciais de maneira gradativa, sem exageros. Nesse sentido, se os valores despendidos para gastos não essenciais se encontram na casa dos R$2.000,00, estabeleça uma meta de gastos nesse setor para o próximo mês de R$1.800,00.
Assim, de forma gradativa, vá eliminando todos os gastos que não forem necessários e, de quebra, veja sua reserva de emergência aumentar.
Acompanhe de perto o seu progresso
Perceba que é preciso que você realmente veja o quanto está progredindo. Desse modo, tal prática servirá de estímulo para que você siga em frente. Dito isso, continue dando andamento no seu plano de austeridade pelos próximos 6 meses. Passado esse período, verifique o quanto foi possível reduzir os seus gastos, além de avaliar o impacto causado na sua renda.
Ao invés de poupar 10%, comece a poupar 20%
Por fim, procure aumentar o valor direcionado para a sua reserva de emergência aos poucos. Se até então, você havia se comprometido a conceder 10% do seu salário para esse setor, agora, tente destinar 20%.
Note que, quando falamos de controle de gastos pessoais, nos referimos também aos imprevistos e mudanças de planos que podem ocorrer no futuro.
Dessa forma, embora separar 10% do seu salário para seu fundo de emergência já se mostre algo positivo, aumentar a quantia direcionada para esse setor de forma gradual, certamente poderá fazer a diferença lá na frente.
Bônus
Com o objetivo de te ajudar ainda mais nessa jornada rumo à redução de custos e aprimoramento do controle de gastos pessoais, resolvemos trazer algumas dicas de aplicativos extremamente úteis nesse sentido.
Dessa forma, confira 6 dos principais aplicativos gratuitos disponíveis no mercado atualmente.
Mobills
Com o aplicativo Mobills, você consegue separar todos os seus ganhos e todos os seus gastos através de categorias. Uma vez configuradas essas categorias, é mostrado um painel altamente intuitivo e visual, mostrando todos os detalhes da sua atual situação financeira.
Além disso, uma excelente função que certamente te ajudará no seu controle de gastos pessoais, é a possibilidade de inserir dados dos seus cartões de crédito, para que assim você não se perca no meio de tantas faturas.
Por fim, o aplicativo é gratuito, porém, é possível adquirir a sua versão paga, a qual contará com algumas outras funções exclusivas.
Fast Budget
Esse aplicativo traz consigo uma interface bastante simples e de fácil visualização. Além disso, é possível customizar a página inicial do Fast Budget, o que possibilita a definição de prioridades no que se refere aos gastos mais importantes.
Nesse sentido, é possível criar alarmes e lembretes para não se esquecer de cadastrar as transações diárias, algo muito importante para manter o hábito. Por fim, o aplicativo também conta com uma grande variedade de tabelas e gráficos, o que facilita a gestão e organização controle de gastos pessoais.
Organizze
Um detalhe interessante sobre o Organizze, é que você consegue utilizá-lo mesmo sem ter acesso a internet. Assim, mesmo que não haja uma boa recepção de sinal por perto, você ainda estará apto a visualizar suas contas e demonstrativos mensais.
Ademais, o app permite que você organize todos os demonstrativos do mês em categorias e subcategorias, melhorando assim a aparência e a usabilidade do software.
Money Lover
Para facilitar seu controle de gastos pessoais, o aplicativo Money Lover disponibiliza a criação de diversas categorias, o que ajuda na segmentação dos seus gastos, bem como na quantidade de dinheiro que entra.
Além disso, esse é um dos únicos aplicativos que oferecem a função “modo viagem”, que consiste em alterar o tipo de moeda de acordo com o lugar onde você está.
CoinKeeper
O Coinkeeper, assim como o Fast Budget, conta com uma tela de controle bastante intuitiva e simples de mexer. Inclusive, ele conta com várias opções de cores, fazendo com que seja possível customizar o app a gosto do usuário.
Por ser um app intuitivo, fica fácil entender para onde seu dinheiro está sendo direcionado, além dos pontos que merecem atenção. Infelizmente, após 15 dias de uso, o aplicativo deixa de ser gratuito, sendo necessário realizar sua compra.
Rufy
A Rufy é uma solução que promove o bem-estar financeiro dos colaboradores de inúmeras empresas. Por meio do aplicativo da Rufy os funcionários podem ter acesso gratuito, não apenas às funcionalidades, mas à uma série de planejadores certificados!
Este é um benefício corporativo exclusivo que pode ser contratado pelo RH da sua empresa.
Wisecash
Por último, temos o aplicativo Wisecash que, dentre muitas outras funções, destaca-se o envio anual do seu relatório de gastos. Dessa forma, ao final de 365 dias, você terá em mãos um relatório completo, detalhando todos os seus custos no decorrer daquele ano.
Isso facilitará a visualização do seu progresso ao longo do ano, além de possibilitar melhorias dentro do seu planejamento de controle de gastos pessoais.
Gostou das dicas? Aproveite para ler também o artigo 8 erros comuns em finanças pessoais e melhore ainda mais sua gestão financeira particular.
